Política de conducta y fraude
Política de conducta y fraude
Qredits es una microfinanciadora que otorga créditos comerciales exclusivamente a empresarios. En Qredits partimos de la confianza. Desafortunadamente, un pequeño grupo de personas abusa de esa confianza cometiendo fraude. En Qredits consideramos que el fraude es inaceptable. Por lo tanto, Qredits actúa con firmeza contra el fraude.
¿Qué es el fraude?
Por fraude entendemos 'perjudicar intencionadamente a Qredits, de modo que usted o alguien más se beneficie financieramente'. Por ejemplo:
- Proporcionar información falsa.
- Ocultar información importante.
- Suministrar información incorrecta o incompleta. Presentar las cosas de manera diferente y entregar documentos que no son correctos al realizar modificaciones en, por ejemplo, un estado de resultados, un recibo de salario o un extracto bancario.
¿Qué hace Qredits para prevenir el fraude?
Qredits se esfuerza al máximo por prevenir y detectar el fraude.
Algunas de nuestras actividades son:
- Al evaluar una solicitud de crédito, siempre verificamos primero con quién estamos haciendo negocios.
- Hacemos preguntas al cliente para determinar si la solicitud de crédito es justificada.
- Realizamos verificaciones (como BKR, EVA y pruebas de sanciones).
- Capacitamos a nuestros empleados en la conciencia sobre el fraude.
¿Qué hace Qredits en caso de (sospecha de) fraude?
Qredits documenta cuidadosamente todas las sospechas. Si creemos que una solicitud no es correcta o que la información proporcionada no es precisa, iniciamos una investigación. Si se determina que hay fraude, aplicamos una política de tolerancia cero. Esto significa que cualquier violación intencionada puede dar lugar a medidas. Piense en:
- Rechazar un préstamo solicitado.
- Declarar exigible de inmediato un préstamo previamente otorgado.
- Informar sobre el fraude en el registro EVA. Con esto, advertimos a otras entidades financieras y bancos. Esto dificulta abrir una cuenta o contratar un producto financiero en el futuro.
- En principio, siempre denunciamos un delito ante la policía.
- Informar sobre una transacción inusual a la FIU.
Amenazas y trato inapropiado hacia los empleados.
Desde luego, rechazamos todas las formas de violencia y agresión contra nuestros empleados.
Si hay agresión verbal o no verbal (insultos, gritos, humillaciones, trato inapropiado, acoso o bullying), nuestro empleado indicará que no acepta ese comportamiento y lo informará a su supervisor.
En caso de conducta gravemente inapropiada, presentaremos una denuncia ante la policía si es necesario. Esto ocurre en situaciones como:
- Amenazas dirigidas a la persona (amenazas de muerte o comentarios como "Sé dónde encontrarte / Te estaré esperando", acoso, chantaje, coacción o envío de un mensaje de amenaza).
- Agresión física (lanzar un objeto de manera intencionada, golpear, patear o agarrar).
La solicitud de crédito es rechazada, y por supuesto, hacemos una notificación interna y la documentamos por escrito.
En caso de agresión verbal y/o no verbal o violencia repetida, Qredits se reserva el derecho de rescindir el contrato de crédito. Esto significa que los montos pendientes deben ser pagados y que Qredits puede cobrar una penalización por los intereses que deja de percibir debido a la finalización anticipada del contrato.