Microcrédito
Un pequeño préstamo para emprendedores iniciales y existentes
¿Qué es el microcrédito?
Como empresario, a veces necesitas dinero. Para iniciar tu negocio o para comprar inventario o un vehículo. Un microcrédito es un préstamo empresarial de hasta AWG 100,000 para emprendedores iniciales y AWG 200,000 para emprendedores existentes en pequeñas y medianas empresas.*
*Una empresa existente, para nosotros, es aquella de la que se pueden presentar estados financieros de varios años.
¡Inicia tu negocio o crece!
- Monto: máximo AWG 200,000*
- Plazo: promedio de 5 años
- Tasa de interés del microcrédito: 9,95%
- Costos de procesamiento únicos de AWG 500 a AWG 1,65% del préstamo hasta un máximo de AWG 3.000 (depende del monto del crédito)
- Pago: monto mensual fijo para intereses y amortización
El microcrédito es un pequeño préstamo empresarial para emprendedores de hasta un máximo de AWG 100,000 (AWG 200,000 para empresas existentes). Puedes utilizar el microcrédito para diversas necesidades, como iniciar tu nuevo negocio, comprar un auto o una furgoneta de empresa, o como capital de trabajo. Pagas un monto mensual fijo por intereses y amortización.
El plazo del préstamo lo acordamos juntos. Nos aseguramos de que sea asequible para ti. El plazo promedio es de 5 años y el plazo máximo es de 10 años.
¡Puedes comenzar tu negocio con tranquilidad o hacer una inversión menor con un microcrédito!
¿Cómo funciona la solicitud de un microcrédito?
Prepárate bien para tu solicitud
Para evaluar tu solicitud de manera adecuada y rápida, necesitamos una serie de documentos. Asegúrate de tenerlos a mano y poder enviarlos.
Para emprendedores iniciales:
- Tu plan de negocio. Aquí encontrarás un ejemplo de un plantilla de plan de negocios.
- Tu plan financiero con un esquema para tu inversión. Aquí encontrarás un plantilla de plan financiero.
Para emprendedores existentes:
- Descripción de las actividades comerciales y del mercado;
- Extracto de la Cámara de Comercio de Aruba;
- Presupuesto de inversión con explicación;
- Cifras anuales definitivas de los últimos 2 años de un contador;
- Cifras intermedias del año actual (de la propia administración);
- Presupuesto de explotación;
- Pronóstico de liquidez.
Evaluación de la solicitud
Después de la reunión, evaluaremos tu solicitud de forma definitiva. Revisaremos la información proporcionada y tomaremos en cuenta tu situación personal. Dentro de dos semanas (si tenemos todos los documentos), recibirás noticias sobre si puedes obtener el crédito.
Revisión de tu solicitud
Verificamos si la solicitud está completa. Si falta algo, te enviaremos un mensaje al respecto.
Si la solicitud está completa, un asesor empresarial de Qredits programará una reunión personal contigo.
Reunión personal
En la reunión personal, discutiremos tus planes, situación y las posibilidades. Pensamos contigo, pero también somos realistas. Si consideramos que un préstamo no es prudente, te lo haremos saber. Siempre asesoramos en beneficio de tu empresa.
Hacer una solicitud
Solicita un crédito. ¡Una vez que recibamos tu solicitud, comenzaremos a trabajar en ella!
Preguntas sobre la solicitud de un microcrédito
¿Es necesaria una garantía para obtener un préstamo?
No, en muchos casos no se requiere una garantía para calificar para un préstamo con Qredits. En ciertas situaciones, el asesor empresarial puede considerar que sí es necesario.
¿Qredits solicita una fianza?
Qredits no solicita una fianza de manera estándar. Dependiendo de la evaluación del riesgo total del plan de negocios, se le puede pedir al empresario que considere quién podría garantizar el préstamo. En general, una fianza aumenta la probabilidad de obtener la financiación.
¿Es necesario aportar capital propio?
No, no es necesariamente obligatorio, pero depende de tu plan de negocios y presupuesto de inversión. Evaluaremos cada solicitud para determinar si el riesgo total es aceptable sin una contribución propia. En general, una aportación propia aumenta las probabilidades de obtener la financiación.
¿Cómo califico para un crédito?
Con una necesidad de financiación total de hasta AWG 100,000, puedes calificar para un crédito empresarial en Qredits, siempre que las financiaciones existentes (si las hay) no sean demasiado altas. Los documentos que necesitas dependen de si vas a iniciar un negocio o si ya tienes un negocio que deseas expandir.
¿Puedo calificar para un préstamo con Qredits sin contribución propia (dinero y/o bienes)?
Sí, en principio no se requiere una contribución propia para calificar para un préstamo con Qredits. Sin embargo, puede fortalecer tu posición. Nos gustaría tener una conversación contigo para evaluar si calificas para un préstamo, ya que siempre consideramos al emprendedor al otorgar un crédito empresarial.
Plantillas para ayudarte a empezar
FAQ para emprendedores, límites de crédito y opciones de financiamiento
¿Puedo solicitar una cuenta corriente?
No puedes solicitar un crédito en forma de cuenta corriente con Qredits. Solo ofrecemos préstamos empresariales de hasta AWG 100,000.
¿Puedo solicitar un crédito superior a AWG 200.000*?
Si tu necesidad de crédito es mayor que AWG 200.000*, es importante que primero asegures el monto de crédito adicional que necesitas, por ejemplo, en un banco. El total de la necesidad de crédito de la empresa no debe exceder AWG 200.000*, incluyendo la financiación de Qredits y la financiación total en un banco.
¿Qué pasa con la financiación combinada?
En el caso de una financiación combinada, es importante para Qredits que la financiación bancaria sea aprobada primero. Luego, puedes presentar una solicitud a Qredits. La financiación bancaria solicitada no debe ser mucho mayor a AWG 100,000.
¿Con qué rapidez puedo disponer del préstamo de Qredits?
Qredits intenta darte claridad dentro de los 14 días posteriores a la reunión con el asesor empresarial. Si se aprueba, se redactarán y enviarán los documentos necesarios. Después de recibir los documentos firmados, el crédito se transferirá a tu cuenta empresarial dentro de 5 días hábiles.
¿Es necesario un plan de negocios para solicitar un crédito para emprendedores?
Sí, para un negocio en sus inicios, tener un buen plan de negocios es esencial para la evaluación de tu solicitud. Qredits ofrece diversas herramientas para ayudarte a redactar un plan de negocios. Puedes utilizar la plantilla de plan de negocios gratuita. También puedes empezar con nuestra e-learning escribir un plan de negocios.
¿Siempre recibes un coach al cerrar un crédito con Qredits?
Se recomienda encarecidamente el coaching al solicitar un crédito. El objetivo del coach empresarial es ayudarte a que tu empresa sea un éxito.
Juntos evaluamos lo que necesitas y dónde están tus principales áreas de interés.
¿No puedes resolverlo o tienes preguntas? ¡Te ayudamos! También ofrecemos asesoramiento sobre qué préstamo, capacitación o entrenamiento se adapta mejor a tu situación. Contáctanos.